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小微企业互助担保业务

发布时间:2015-03-12

【产品简介】   

指符合我行授信条件的小微企业借款人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作会,并缴纳一定数额的风险保证金,为各成员单位在乐清联合村镇银行融资提供担保。   

【产品特色】   

1、众人拾柴火焰高,构造了一个较为封闭且企业与企业之间相互熟悉的环境,有利于企业的信息交流,为企业融资提供便捷。   

2、为广大中小企业提供了一种新的融资担保方式,承担有限责任,减小了信息不对称的风险,提供了一种相互监督的约束机制。 

3、手续简便、批量运作、快速审批。  

【会员准入原则】   

1、在我行开立公司结算账户,正常经营2年以上的小微企业,具备完整的工商登记,合法经营、信用良好的,均可申请成为会员,会员之间不得为关联企业。   

2、金融机构支持数不包括我行在3家(含)以内。  

3、全部融资应税销售比不高于1.5   

【业务流程】   

1、由我行市场部牵头,各经营部门与发起人召开成立大会,会上公布申请加入成员名单及成员申请授信额度,咨询各成员意见,确定成员名单。   

2、成员名单确定后,客户经理调查收集所有成员客户的相关授信资料,报总行审贷会统一授信,授信有效期内,新增成员授信报有权审批人审批。 

3、审批同意后,成员客户按授信金额20%缴纳风险保证金,统一汇至管理人账户,开立定期存单,签订最高额质押合同,为成员融资提供担保。签署合作协议,相关操作按照我行规定执行。   

4、成员用信时需先开立银行承兑汇票再发放流动资金贷款,贷款额度不得大于银承敞口金额。

5、风险代偿流程:互助合作会成员在我行本息逾期超过10日,我行将通知其他互助合作会成员共同催收,同时要求其他成员在30日内按所占风险保证金份额补交需承担的代偿责任金额。如贷款本息逾期超过30日,我行将及时启动代偿程序,代偿顺序为:   

1)先行扣划该违约成员自身缴纳的风险保证金本息部分;  

2)不足部分由互助合作会成员按其所占风险保证金总额的比例承担代偿责任,由此产生的利息损失由各成员自行承担;   

3)由管理人召集互助合作会成员,于7个工作日内补足用于代偿的风险保证金。